Дома из песка и тумана (c)
Apr. 8th, 2009 07:42 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
ssteplanaВыбираем домик во Флориде - непростое это дело! Агент шлет нам описания выставленных на продажу домов, и это неиссякающий бурный поток. Среди них попадаются short sale, т.е. дома, продающиеся по цене дешевле рыночной, как попытка банка выручить свои деньги, которые домовладельцы не могут платить.
Отобранные за неуплату дома представляют для меня некую моральную проблему. С одной стороны они дешевле, и рынок - это рынок, черт возьми! А с другой - вспоминается фильм "Дом из песка и тумана". Семья иранского эмигранта покупает дом, из которого выселили хозяйку. Собственность не приносит семье счастья и кончается для них все очень плохо.
На прошлой неделе ходили в банк узнать, какой максимальный кредит нам могут дать на покупку дома. И нам рассчитали этот кредит, исходя из того, что мы будем ежемесячно выплачивать 45% от з.п.! Тогда как правило 28/36 гласит, что выплаты по кредиту, страховка и налог на недвижимость в совокупности не должны превосходить 28% от дохода до вычета налогов! Тридцать шесть процентов - это сумма всех долгов. Т.е. банки завышают даже сейчас, когда их хорошенько тряхнуло. Что же говорить о том, что было раньше! Нас на протяжении шести лет соблазняли предложениями купить домик безо всякого начального взноса. За это же время процент покупателей, которые предпочли плавающий процент фиксированному, вырос с 12 до 27 - народ слушал прогнозы финансовых гуру. В журналах регулярно публиковали материалы, как особо предприимчивые начинали со скромного домика тысяч за 200-250 и, оседлав волну, через 3-4 операции купли-продажи становились владельцами миллионных особняков. Сегодня в эксклюзивных пригородах Сан-Диего отбирают за неуплату дома стоимостью 1.8-8 млн долларов (NYT).
Капитализм и рынок подразумевают ответственность за свои поступки. Но чрезмерные кредиты - это системная коррозия, а не беда отдельных глупых нерасчетливых домовладельцев. В прессе идут материалы, как компании прощупывают почву, чтобы им облегчили условия, на которых они брали кредиты - большому и среднему бизнесу легче отстаивать свои интересы. Пересмотрят ли кредитные условия простым домовладельцам? Пока их выселяют, в риэлтерском секторе, занимающемся продажей таких домов, бум, во Флориде организуются специальные туры для прибывающих в поисках привлекательной и сильно подешевевшей собственности "саквояжников". Словом, размер кредита мы уполовинили, чтобы не искушал без нужды.
Есть и другие интересные вопросики - например, хотим ли мы, чтобы наш дом входил в ассоциацию домовладельцев? Ассоциация следит за соблюдением архитектурного облика района, чтобы владельцы лужайки стригли вовремя. Цель - сохранить и приумножить стоимость частной собственности, что неплохо. Но вот посмотрела я недавно сюжет по CNN. Домовладелец вывесил перед домом американский флаг, а ассоциация потребовала его убрать, так как это против правил. Возмущенный патриот особенно напирал на то, что сделал все как надо - установил высокий флагшток, сделал подсветку, разбил вокруг клумбу, а тут такой афронт. CNN минут 30 мусолила, как же это так - в Америке да патриоту не дают флаг вывесить - да что же это такое творится! И вот мне подумалось - захочу я российский флаг вывесить, а мне скажут "нельзя". Или скажут, что все должны вывесить американский флаг на 4 июля. Или велят траву косить по четвергам и вторникам, а свободный день у меня среда... Наверное, надо держаться подальше от этих ассоциаций и уйти в автономное плавание.
Отобранные за неуплату дома представляют для меня некую моральную проблему. С одной стороны они дешевле, и рынок - это рынок, черт возьми! А с другой - вспоминается фильм "Дом из песка и тумана". Семья иранского эмигранта покупает дом, из которого выселили хозяйку. Собственность не приносит семье счастья и кончается для них все очень плохо.
На прошлой неделе ходили в банк узнать, какой максимальный кредит нам могут дать на покупку дома. И нам рассчитали этот кредит, исходя из того, что мы будем ежемесячно выплачивать 45% от з.п.! Тогда как правило 28/36 гласит, что выплаты по кредиту, страховка и налог на недвижимость в совокупности не должны превосходить 28% от дохода до вычета налогов! Тридцать шесть процентов - это сумма всех долгов. Т.е. банки завышают даже сейчас, когда их хорошенько тряхнуло. Что же говорить о том, что было раньше! Нас на протяжении шести лет соблазняли предложениями купить домик безо всякого начального взноса. За это же время процент покупателей, которые предпочли плавающий процент фиксированному, вырос с 12 до 27 - народ слушал прогнозы финансовых гуру. В журналах регулярно публиковали материалы, как особо предприимчивые начинали со скромного домика тысяч за 200-250 и, оседлав волну, через 3-4 операции купли-продажи становились владельцами миллионных особняков. Сегодня в эксклюзивных пригородах Сан-Диего отбирают за неуплату дома стоимостью 1.8-8 млн долларов (NYT).
Капитализм и рынок подразумевают ответственность за свои поступки. Но чрезмерные кредиты - это системная коррозия, а не беда отдельных глупых нерасчетливых домовладельцев. В прессе идут материалы, как компании прощупывают почву, чтобы им облегчили условия, на которых они брали кредиты - большому и среднему бизнесу легче отстаивать свои интересы. Пересмотрят ли кредитные условия простым домовладельцам? Пока их выселяют, в риэлтерском секторе, занимающемся продажей таких домов, бум, во Флориде организуются специальные туры для прибывающих в поисках привлекательной и сильно подешевевшей собственности "саквояжников". Словом, размер кредита мы уполовинили, чтобы не искушал без нужды.
Есть и другие интересные вопросики - например, хотим ли мы, чтобы наш дом входил в ассоциацию домовладельцев? Ассоциация следит за соблюдением архитектурного облика района, чтобы владельцы лужайки стригли вовремя. Цель - сохранить и приумножить стоимость частной собственности, что неплохо. Но вот посмотрела я недавно сюжет по CNN. Домовладелец вывесил перед домом американский флаг, а ассоциация потребовала его убрать, так как это против правил. Возмущенный патриот особенно напирал на то, что сделал все как надо - установил высокий флагшток, сделал подсветку, разбил вокруг клумбу, а тут такой афронт. CNN минут 30 мусолила, как же это так - в Америке да патриоту не дают флаг вывесить - да что же это такое творится! И вот мне подумалось - захочу я российский флаг вывесить, а мне скажут "нельзя". Или скажут, что все должны вывесить американский флаг на 4 июля. Или велят траву косить по четвергам и вторникам, а свободный день у меня среда... Наверное, надо держаться подальше от этих ассоциаций и уйти в автономное плавание.
